Дни свободных наличных расчётов и денежных переводов между физическими лицами стремительно подходят к концу: государство вводит всё новые ограничения. Я решил разобраться, с какими сложностями столкнутся обычные граждане и предприниматели.
Процесс «обеленения» экономики набирает обороты. Недавно в Государственной Думе началось рассмотрение законопроекта, который ужесточает контроль над доходами физических лиц: Центральный банк обяжут передавать Федеральной налоговой службе данные о гражданах с признаками неофициальной предпринимательской деятельности.
Эта инициатива призвана обелить экономику и сократить объём наличных денег в обороте. В проекте чётко прописано, на какие именно переводы налоговая служба будет обращать особое внимание.
Ключевой критерий — превышение суммы неподтверждённых безналичных поступлений свыше 2,4 миллиона рублей в год. Также учитываются регулярность переводов и их происхождение.
Это кардинально меняет ситуацию! Сейчас контроль за доходами граждан носит выборочный характер: кому-то везёт, кому-то — нет. В будущем же будет внедрён сплошной автоматизированный мониторинг всех безналичных переводов.
Как ограничивается оборот наличных
Власти проводят масштабную кампанию по «обелению» экономики, действуя сразу по нескольким направлениям.
В частности, идёт планомерное вытеснение наличных денег из оборота. Депутаты уже одобрили в первом чтении законопроект, увеличивающий штрафы за неиспользование онлайн-касс в пять раз — до 150 тысяч рублей вместо прежних 30 тысяч. За некорректное применение кассы теперь грозит штраф в 50 тысяч рублей вместо 10 тысяч. Налоговики смогут выписывать такие штрафы без проведения выездной проверки. Если же чек пробит по всем правилам, скрывать доход, принимая наличные, становится бессмысленно.
С 1 сентября 2025 года действует норма, позволяющая банкам устанавливать лимит на снятие наличных в банкоматах — до 50 тысяч рублей на 48 часов, если замечены подозрительные операции. Если вы несколько раз ошиблись при вводе PIN-кода, снимали необычные для вас суммы в нехарактерном месте (например, при покупке автомобиля в другом городе) или совершали частые переводы незнакомым людям, вас могут внести в список потенциальных жертв мошенников. В таком случае лимит на снятие наличных составит всего 100 тысяч рублей в месяц.
Всё идёт к тому, что жизнь с наличными без официального дохода становится крайне невыгодной. Например, получить кредит на машину или ипотеку без подтверждённых доходов почти невозможно: банки не вправе выдавать займы клиентам с высокой долговой нагрузкой.
Какие операции попадут под контроль в 2026 году
Российские власти следуют примеру Китая, стремясь перевести максимум операций в безналичный формат. Движение бумажных денег отследить невозможно, в то время как банковские переводы обеспечивают полную прозрачность.
Граждан долго пугали, что банки для любых операций на сумму свыше 600 тысяч рублей потребуют подтверждение источника средств. Пока до этого не дошло, но в рамках «антиотмывочного» закона 115-ФЗ прописаны шесть критериев, при обнаружении которых операция автоматически отправляется на проверку в Росфинмониторинг:
- Наличные операции (снятие или внесение на счёт) на сумму более 1 миллиона рублей.
- Сделки с недвижимостью на сумму более 5 миллионов рублей.
- Внешнеторговые контракты на сумму более 3 миллионов рублей.
- Переводы некоммерческим организациям на любую сумму.
- Почтовые переводы на сумму более 100 тысяч рублей.
- Лизинговые платежи на сумму более 1 миллиона рублей.
Тот факт, что Росфинмониторинг начал проверку, ещё не означает, что к вам приедут правоохранители. Если контролёры не найдут ничего подозрительного, проверку закроют, и вы даже не узнаете о ней.
Теперь же Центробанк будет направлять в ФНС отчёты о лицах, не зарегистрированных как индивидуальные предприниматели, но получающих на счёт переводы на сумму более 2,4 миллиона рублей в год — это соответствует лимиту выручки для самозанятых. А чтобы никто не ушёл от контроля, открытие банковского счёта станет возможным только при указании ИНН.
Сомнений в принятии нового законопроекта нет: по оценкам ФНС, он должен приносить бюджету не менее 49,3 миллиарда рублей ежегодно. А деньги казне сейчас нужны как никогда.
